AMERICKÁ HYPOTÉKA

Co je Americká hypotéka? Americkou hypotékou je bankami označována hypotéka bez účelu, tedy takový hypoteční úvěr, u kterého banka nezkoumá, na co klient poskytnutou půjčku použije. Ne každý zájemce o účelovou hypotéku může bance vyhovět při jejích požadavcích na doložení konkrétního účelu, dále jsou klienti kteří nechtějí půjčku využít na investici do nemovitosti. Těm je tento druh hypotéky určen. Její získání lze v ostatních ohledech velmi přirovnat ke klasické hypotéce. Americká hypotéka je hypotéka zajištěná nemovitostí. Ve většině bank bude nutné u Americké hypotéky doložit schopnost půjčku vrátit, tedy prokázat své příjmy. Existuje však na trhu již možnost získání hypotéky jak bez doložení účelu, tak i bez doložení příjmu.

Co lze Americkou hypotékou financovat? Díky tomu, že bankou není účel poskytnuté půjčky sledován, je ji opravdu možno použít na cokoliv. Je zbytečné uvádět výčet nejrůznějších možností, jistě Vás napadne hodně způsobů jak peníze využít. Krom řešení vlastních potřeb či investic využívají klienti prostředky i do svého podnikání. Časté jsou také konsolidace jiných úvěrů, které jsou zatíženy vyššími sazbami a jejich splácení je rozloženo do krátkého období a zatěžuje tak domácnost klienta vysokými splátkami. Fantazii ve využití úvěru se meze nekladou.

Kdo může Americkou hypotéku získat? Tento druh hypotéky je určen pro fyzické osoby starší 18-ti let, maximální věk žadatele většinou do 60-ti let, občan ČR nebo cizinec s trvalým pobytem na území ČR.

Jak vysokou Americkou hypotéku lze získat? Výše půjčky je omezena několika faktory. především s ohledem na příjmy prokazující možnost hypotéku splácet. I tento produkt lze již poskytnout bez dokládání příjmů s ohledem na tržní hodnotu nemovitosti a s ohledem na limit dané banky. Máte zájem o stanovení Vaši maximální hypotéky? Obraťte se na naše makléře.

Je nutno bance prokazovat příjmy? Ano, ale vše závisí na volbě banky. U tohoto typu hypotéku je doposud ve většině bank nutné prokázat schopnost hypotéku splatit. Banky si až na výjimky nekladou u Americké hypotéky atypické požadavky na předkládání příjmů a akceptují většinou všechny příjmy jako u účelové hypotéky. Veškeré příjmy, kde lze prokázat jejich pravidelnost a stabilitu, lze je doložit a nejsou v rozporu se zákonem. Fyzická osoba nepodnikatel dokládá příjmy z hlavního pracovního poměru, příjmy z vedlejšího pracovního poměru a ostatní příjmy. Fyzická osoba podnikatel
dokládá příjmy z podnikání.

Jak dlouho mohu Americkou hypotéku splácet? Pokud máte zájem o Americkou hypotéku, bude ji s Vámi banka uzavírat na pevně stanovenou dobu splácení, která je kratší než u klasických účelových hypoték. Délka splácení je minimálně 1 rok a maximálně 20 let. Maximální doba je omezena věkem nejstaršího žadatele, kdy banky většinou požadují, aby byla hypotéka splacena do 65-ti let nejstaršího žadatele.

Mohu Americkou hypotéku splatit i dříve něž je sjednáno? Oproti klasické účelové hypotéce je Americká hypotéka v bankách poskytována většinou dle jiných pravidel (řídí se zákonem dle kterého s poskytují spotřebitelské úvěry) což přináší obrovskou výhodu oproti účelovým hypotékám a tou je možnost mimořádné splátky kdykoliv v průběhu splácení Americké hypotéky. Pokud mimořádnou splátku učiníte, nebude Vám bankou účtována žádná sankce ani pokuta.

Musím mít životní pojištění? Americká hypotéka může být úvěr na dlouhou dobu. Banka má tento úvěr zajištěn zástavním právem na nemovitosti, čímž jsou její pohledávky ochráněny proti případné platební neschopnosti klienta. Vzhledem k tomu, že však lze některé situace, kdy není možné hypotéku splácet pojistit, je jistě dobrou volbou i pojištění osob, na kterých je splácení hypotéky závislé. Dnes lze standardně sjednat pojištění, která kryjí nejen rizika smrti, ale i nemoci, úrazu nebo i ztráty zaměstnání. Pojištění lze sjednat nejen na krytí těchto rizik, ale i na tvorbu kapitálu, který vám pojišťovna vyplatí, přestože žádná pojistná událost nenastala. Existence pojištění přináší pro Vás nejen klid pro dobu trvání úvěru, ale může pomoci snížit i úrokovou sazbu hypotéky.

Jaké zajištění úvěru banky požadují? Vždy a ve všech případech je požadováno zajištění nemovitostí. U tohoto typu hypotéky některé banky omezují možnost zajištění pouze na některé druhy nemovitostí (bytová jednotka, bytový dům, rodinný dům). Některé banky trvají i na tom, aby klient, kterému bude Americká hypotéka poskytnuta, měla spoluvlastnický podíl na nemovitosti, kterou bude bance za půjčku ručit.

Jak dlouho vyřízení Americké hypotéky trvá? Celý proces vyřízení Americké hypotéky , který Vám zajistí naši makléři, není rozdílný od vyřízení účelové hypotéky a lze jej pro zjednodušení rozdělit do tří částí:

• Příprava podkladů - pro žádost o hypotéku je potřeba připravit některé nezbytné doklady. Čas potřebný pro přípravu podkladů záleží pouze na Vás a bez komplikací lze všechno připravit během 1 - 2 týdnů.
• Schvalovací řízení - na posouzení předložených podkladů je potřeba, dle závažnosti Vašeho záměru, počítat obvykle s průměrnou dobou dvou týdnů. Po uplynutí této doby je pro Vás připraven nejen výsledek schvalovacího řízení, ale také smluvní dokumenty.
• Splnění podmínek pro čerpání hypotéky - čerpání hypotéky probíhá po splnění podmínek definovaných úvěrovou smlouvou, zejména po podání návrhu na vklad zástavního práva / jeho zapsání na katastr nemovitostí.

Celý proces tedy v závislosti na Vaši rychlosti a pochopitelně volbě produktu může trvat 3 - 6 týdnů.

Jaké podklady budu potřebovat pro hypoteční banku? U Americké hypotéky banka posuzuje vaši schopnost poskytnutou půjčku splácet a zajištění nemovitostí, které nabízíte. Tomu odpovídají i potřebné podklady, které je potřeba bance předložit.

Zajištění úvěru - nejčastěji požadovanými podklady jsou:

• Výpis z katastru nemovitostí (jinak také list vlastnictví)
• Snímek z katastrální mapy
• Nabývací tituly
• Ocenění nemovitosti

Posouzení návratnosti úvěru - pokud banka zkoumá příjmy a výdaje žadatelů o úvěr, předkládají se zejména následující doklady:

• Doklady totožnosti
• Potvrzení o příjmech
• Potvrzení o průměrném výdělku ze zaměstnání
• Daňová přiznání, živnostenský list, doklad o zaplacení daně
• Ostatní příjmy
• Výpisy z běžného účtu

Požadované podklady jsou pro jednotlivé banky individuální dle jejich požadavků. V případě vašeho zájmu Vám nášmakléř rád poradí.